「三天打鱼，两天晒网」的投资方式，无法满足一般人在退休后衣食无忧的生活。 特许金融规划师杨凡表示，投资在互惠基金或股票的注册退休金计划(RRSP)，应该要抱有长线的打算，不要太介怀股票市场上一时起落。
他说，就以过去10年的投资情况为例，2001年民众购买RRSP的意愿一般；2002至03年熊市时，基本上乏人问津；2005至07年牛市，几乎所有人就买足额； 2008至09年的金融风暴，购买RRSP的人自然又寥寥可数。 由于缺乏定期供款，如果单从客户帐面上RRSP看来，绝大多数的人手头上的资产，不足以应付退休后的生活所需。
这是由于很多人投资知识不足，又或心理不够成熟的表现。 他说，当股票市场跌20至30%时，正是RRSP逆势入市的好时机。 RRSP是长线投资，不应斤斤计较短期的起跌。 在熊市时，投资者可以采用「平均匀摊成本」的策略入市，每个月固定入货。 一方面可以减低心理压力，另一方面也是保证可以有部分投资是在最低位时买入。
不过他警告说，这种投资方式只适用于蓝筹股基金或其他一篮子投资组合。 单独的股票绝对不可以采用这种策略，因为个别公司有可能破产或不复存在。 就以当年的北电网络为例，低处未见低；一直追棒只会化为乌有。 每一个人的风险承受能力都不相同，如果无法忍受股票市场的上上落落，最稳阵的投资是购买政府债券，或干脆放银行做定期存款收利息。
新移民经常面对将手头上的积蓄用来偿还银行的房屋贷款，或是购买RRSP的两难困窒。 杨凡说，这是自1956年有注册退休金计划以来的经典争议。 民众可以依3大原则作出决定。
首先是税阶，如果家庭入息高，购买RRSP可以降低入息税率，就应该先买RRSP，再将政府的退税缴交房屋贷款。 其次是视乎当时的银行利率，1980年代尾的时期，房贷利息曾超过10%，自然应该优先偿还贷款。 但目前利率仍然是跌至历史性低位，就要考虑到投资市场的回报率是否高过贷款利息。
via 投资RRSP或还按揭专家教路三大原则.
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